理財

失敗的經驗~購買投資型保單 >_<

生活中的你有沒有這樣的症狀?類似的東西一買再買、衣服永遠少一件、鞋子永遠少一雙…總之就是什麼都想買,就像玲瑯滿目的理財觀念都想看、投資課程都想參加、甚至是跟風買股票,看到心動就這個買一點、那個投資一些,以為自己做到所謂的 分散風險 ,其實只是買進一堆自己沒認真研究過的東西!

失敗的經驗~購買投資型保單 >_<

年輕時,第一次接觸投資型保單,聽到業務員推薦,所繳的保費有雙重功能,一部分能有保險保障,另一部分還能進行投資,而且不只投資一檔基金,可以多檔下單,還能分散風險,基金可以投資不同產業,保額可彈性調整、資金可靈活運用、可隨時提領、基金可隨時轉換標的….巴拉巴拉之類的,講得讓我心動立馬下單,就這樣沒有做功課的我、也沒用好好關心過保單的我,繳了3年多,在幾乎是賠錢狀態下,才發現,哇咧,基金績效這麼差! 🤢

後來是研究幾檔基金後做轉換,又繼續3年多,等到基金賺的錢大概能抵多年的保費後,我就全部贖回並解約,之後認真算了一下,那幾年的投資型保單其實是讓我賠錢的,因為基金轉換也是要費用,當初真是夠傻的了…而且也是直到現在才明瞭,所謂的 分散風險只是一個相對目標,不是必然發生的事情。

所幸現在網路發達,也有很多投資人分享不同的觀點,讓大家可以在購買任何金融商品前,多多學習參考,我也期許未來能達到自己設定的資產目標!

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就是艾瑞歐

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