不怕失業，財務自由十年計畫｜好說書房

內容簡介

疫情肆虐、企業裁員、AI取代人力、各種驟變⋯⋯

與其擔心失業，不如從現在開始，

用10年打造無限收入計畫，不工作也有錢！

★ 美國房地產天后、《富比士》、《圖書館期刊》讚聲推薦

★ 預防黑天鵝、灰犀牛、世界驟變、人生迷茫的唯一解方

◎ 就算學經歷好，也難逃失去工作

過去，多數人以為，會失業的人，通常是技術門檻低的族群，

但未來變得難以捉摸、無法預測，突如其來的疫情、產業轉型、AI崛起⋯⋯，

原本穩定的工作，不再帶來安全感，

讓高學歷、經歷豐富、績效好的人才，也很有可能被動失業！

◎ 如果失業了，你的存款能撐多久？

不被工作綁住，是每個人的理想目標，

但如果突然沒工作，你的存款能撐多久，

1個月、3個月、6個月、1年⋯⋯？

多數人覺得，財務自由必須有數千萬元的存款，

但美國知名財經專家史考特．甘姆認為，

真正的財務自由是，不必依靠正職工作收入，打造安穩的未來，

就算失業，也不會馬上陷入困境。

◎ 拒絕被動失業，財務自由的三種生活型態，任你選擇

甘姆提醒，每個人追求財務自由的目的都不一樣，

有人不想再為五斗米折腰，也有人擔心工作不保，更有人想完成夢想，

於是，他提出三種財務自由的生活型態，

可以根據自身的狀況調整，一切由自己做主──

．辭職，遊山玩水、吃喝玩樂

．辭職，做自己熱愛的事

．繼續工作，持續打造被動收入，同時享有勞健保和公司福利

◎ 給自己10年的時間，不疾不徐實現財務自由

我們無法確定明天、一個月後、一年後、數十年後會發生什麼事，

因此，甘姆擬定「財務自由10年計畫」，預防突如其來的變化發生──

．第一桶金很重要，邁向財務自由的第一步

．確實執行「賺到→存下→投資」的複利投資

．修補財務破口，少繞路：先還清利率高的卡債、學生貸款……

．節省開支從開銷最大的住宿費開始：住家裡、與人合租、找便宜的地段……

．投資低風險的股市，是最好實現財務自由的方法：大型標的、存股、指數型基金……

．租屋好，還是買房好？很多人忽略的關鍵因素……

本書還有更多規劃財務自由計畫的細節和具體方法，

當AI害你失業、被公司裁員、生病無法工作，你都能應付，不至於走投無路，

最重要的是，財務自由不是終點，可以讓你順利轉換跑道，

從事自己熱愛的事，甚至開創一份夢寐以求的新事業！

書摘

省錢存錢還不夠，靠股市用錢滾錢

了解股票市場如何運作很重要。股市聽起來風險很高，也確實如此！美國投資網站Investopedia 曾在2019 年公布一項調查，1 受訪者被問到會用哪些負面詞語形容股市時，他們的回答包括：充滿風險、令人害怕、難以對抗。

想不到這些感想居然出自家境小康的千禧世代之口，他們的平均家戶所得約13.2 萬美元。看來就連收入較高的千禧世代也對投資敬畏三分。

害怕股市其實很正常，畢竟賠錢怎麼辦？我絕不會勉強你做不喜歡的事，包括投資股票。本書並非替股市打廣告，只是想提供相關資訊，讓你有能力權衡投資的風險與報酬，做出正確決定。

我要提醒你，存錢投資事不宜遲，若一直猶豫不決，很可能坐失可觀的報酬，不信的話我算給你看。在此就不用60％的超高儲蓄率，而是以比較務實的10％儲蓄率來試算。

假設你是剛從大學畢業的22 歲社會新鮮人，很幸運也找到一份年薪5 萬美元的工作。如果你能每年存下10％的收入，即5,000 美元，投資在年化報酬率8％的共同基金*，四十三年後，當你年滿65 歲時，就會大約有170 萬美元。這個數字是假設你每年的投資金額維持5,000 美元算出來的（你肯定不希望自己的薪水在32 歲或42 歲時，還跟22 歲一樣低吧）。

_{* 共同基金（Mutual Fund）是集合一群人的資金，由專業經理人與研究團隊集中管理投資，創造較好的投資報酬，是隨時都能申購與贖回的基金類型}。

當你的薪水隨著年資調高時，即便你的儲蓄率仍只有收入的10％（如果這部分能調高就更棒了），每年應該能存下更多的錢。如果十年後，你的年薪調高到10 萬美元，每年就可存下1 萬美元，已經是剛入社會時的兩倍了。

我們回頭檢視每年存下5,000 美元的範例：假設你耽擱了十年，拖到32 歲才開始每年投資5,000 美元，即便年化報酬率仍有8％，但到了65 歲，資產卻只有70 萬美元。你看到兩者間的差異了嗎？只不過晚了十年，足足讓你損失了100 萬美元！雖然每年存的錢一樣（5,000 美元），但空等十年不行動的結果，竟讓你在65 歲的資產只有22 歲開始存錢的一半。

這個例子充分說明時間對於投資的重要性，儘管年輕時的你賺錢不夠多，但關鍵在於時間，所以當你將嫌錢少做為不投資的藉口時，請想想兩者間的差異。

再來讓我們探討時間與投資的關係。就拿前述兩個例子來說，從22 歲或32 歲才開始投資，其中既有相似也有相異處。兩者都是每年存下5,000 美元，但最後的結果卻天差地別，勝利的一方要歸功於多了十年時間的加持。

這道算式包含三個要素：時間、金錢與報酬。如果你很擔心自己有可能因為AI 或其他原因而失業，恐怕不會有四十年這麼長的時間可以存退休金，情況顯然對你不利，是吧？

所以，從這兩個例子讓我們見識到，是時間讓複利發揮威力。既然如此，你要如何在短期內，例如十年或十五年（而非四十年），就存下足夠的退休金呢？你必須大幅提高每年的投資金額，不能只存下收入的10％，要存下60％以上才夠。

第三個要素是年化報酬率。如果你每年能從股市獲得30％的投資報酬率就能逆轉勝。在資金不多且時間縮短的條件下，只能寄望較高的投資報酬率。話說回來，要是你投資股票的眼光很精準，根本就不需要看這本書了！

我知道你可能會質疑本章所舉的範例，都是教大家花三十年或四十年的時間來存退休金，似乎跟我先前極力主張快速達到財務自由的說法自相矛盾。我會催促大家趕快儲蓄，是考量到科技與AI 快速崛起，恐怕不會有三、四十年這麼充裕的時間慢慢存退休金，必須趕在十年或十五年內搞定此事。

因此，本章範例是為了凸顯時間對投資的重要性。此時作，明白「投資事不宜遲」的道理更為重要。你無法控制AI 的進步會讓你失去還是保住工作，但你能控制自己要存多少錢、花多少錢，還有何時開始投資。看完後續的內容，你就能決定是否要投資股票。

本文摘自《不怕失業，財務自由十年計畫》采實出版