撰文者 /孩子的理財力教練-子欣

零用錢怎麼給，幾歲給？

我十分贊成在孩子懂數字概念與錢的用途後，就可以開始試著給零用錢。越早開始越好，所謂懂錢的用途，就是知道去商店買「多多」後要付錢，不能拿了就跑，東西是要用錢買的。

給零用錢的三大優點

• 發現自己有主導權
• 自己要對自己負責
• 練習運用錢管理錢

零用錢給多少？多久給一次？

零用錢給多少？我認為依每個家庭狀況與小孩子每周花費會有所不同，例如有些孩子每天須自己買早餐，自己坐車上學，那他需要的零用錢可能會多於不需要支付這些的孩子。

若真的不知給多少，可以參考一些方式，以 10 元乘上孩子的年紀，就是每周的零用錢。也有人把這 10 改為 30元，所以給多少，依各自狀況決定。

至於給的頻度呢？原則上越小的孩子，期間越短，一開始都是以一周為單位，每周給定額零用錢。大一點之後，可以試著拉長週期到一個月，讓孩子有更多練習預算、延遲消費的機會。

做家事，要不要給零用錢？

這部分可以把家事分成「責任型」與「任務型」。

責任型家事

這類家事是所有成員的責任，不要用酬勞來獎勵，不然容易發生洗碗給 50 元，孩子覺得太少又加上本來就不愛做，可能寧願去選擇看電視。

透過做家事，可以培養孩子責任感，自己的便當自己洗，自己的衣服自己折，共同家事也要共同負擔，有時可以通融，也互相幫忙，這次你幫我折，下次我幫你折，培養孩子認知「你」也是家中的一份子，要一起來維持。

任務型家事

非一般例行事務或是超出孩子現有能力範圍的，可以適時用酬勞制獎勵。例如：幫爸爸洗車，幫父母搥背…等。

超出孩子現有能力範圍的，例如國小低年級孩子，拖地、洗衣可以列為酬勞項目，一是讓孩子更進一步認識「收入」，有勞才有獲；另一個就是鼓勵孩子挑戰一下自己能力。像「洗衣」，要學會使用洗衣機，要學多少量要倒多少洗衣精…等。

但當孩子夠大時，拖地、洗衣可能就變成責任型家事，這是每周家中例行事務，就不該是酬勞制，要一起來幫忙。

給零用錢之後呢？三個分離帳戶管理零用錢。

三個撲滿，儲蓄、消費、公益。

每次只要拿到錢，就依一定比例分成三個帳戶，可以讓孩子自己決定三個帳戶的比例，父母若覺得比例怪怪的，請試著用提問或是引導的方式，避免直接說這樣不行，應該…。

體驗式教育，就是讓小孩子自己選擇、想出答案，父母要做的是教練，不是老師；是要逐步引導，不是直接教導與下命令。

過往我常也會因為知道該怎麼做，所以直接告訴小孩應該如何做，看似是教導，說久了就變成碎碎念。讓小孩自己決定的好處是，他會更有認同感，更覺得這是自己的事。

其他小技巧

存錢筒選擇透明的。讓小孩看到錢存的速度，這是很有成就感的。

寫下名字，對自己負責。每個存錢筒都要貼上標籤，自己簽名與寫上日期，讓小孩更有感受，自己須對自己負責。

「消費」的存錢筒最好是有開關，可以打開的，另 2 個就屬於存到要殺豬公的那種。

大一點的孩子，也可以改用信封來分離帳戶。重點是要視覺化與有實體感，有實際拿到錢與管理錢的感受，千萬不要一開始就使用網銀、存摺這類較抽象的理財方式。

儲蓄

讓孩子設定自己的夢想。進階版還可以把儲蓄分為短期夢想與長期投資用。短期夢想也可因每個孩子的狀況，設定不同期間，越大的孩子要越久，例如用一年為單位，設定一個稍有存錢難度的目標，讓他體驗延遲享受，完成夢想的感覺。

若真的孩子所設定的夢想與他能存到的錢差太遠、時間拖太長，父母可以搬出「富爸媽方案」，你存到一半，我就資助你另一半。重點是培養孩子體驗「延遲享受」帶來的好處，可以幫助他「完成夢想」。不是要考倒孩子喔！

消費

這部分的錢，是最好實現體驗式的教育，但也是父母最忍不住想插手管的。看到孩子買那些奇奇怪怪或是一直重複購買，大人乍看像是浪費錢的東西，卻是孩子最好的學習機會。

像我女兒有一陣子很愛買文具店印章，過往我常忍不住會脫口說出：「買這尬麻」、「你已經有 5 個了，還要買？」…等，我們常會想用大人的想法阻止孩子。

現在只要不違法，這部分就是讓孩子盡情買他想買的，我唯一的條件是：「要記帳」，買了什麼，花了多少錢要記錄下來。

以前出門，孩子看到喜歡的，會問我可不可以買這個，現在，我會把決定權丟給他，只要你自己錢夠，你可以自己做決定。

各位爸媽可以試驗看看，自主可以花錢 + 記帳 + 一段時間，通常會發現孩子自己會去做調整與改變。這部分我未來會再分享更多。

公益

「錢財生不帶來，死不帶去。」，說來容易，但在生活中我們很容易忘記。若能從小就有一觀念，我們活在世上只是錢財的管理人，錢財不屬於我們的。我們只是運用「錢」來讓自己的生活過得更好，運用「錢」來幫助別人。這樣的觀念，會讓我們更願意付出，更容易客觀做決定。

要貢獻在哪些團體，也是讓孩子自己選擇，可以是環保、教育、醫療、動物…等，可以是在地，也可以是全世界。讓孩子自己選擇，趁此機會打開孩子視野，看看這社會上有哪些事，是我們可以出手幫助的。學會幫助別人，也看到自己所擁有的一切，引導孩子要更珍惜與感恩。

透過做公益，教出一輩子都願意付出的孩子。

開始練習

有零用錢是一個兒童學習財商很好的開始，各位爸媽可以開始做，孩子即使錢都花光了、亂買東西又後悔了，損失的都是小錢，但得到的卻是大大的財商經驗，是爸媽很值得的投資。開始做吧！讓孩子的財商起步走！