好理財|讓我成為你財務路上的專屬導航
昨天受到好說團隊的邀請共遊宜蘭冬山河,因為白天另有他務,於是我決定自駕前往會合。
從桃園前往宜蘭的車程,不塞車的話大約1.5小時,路途說長不長、說短也不短,就算已經有多年駕車經驗,但如果要我憑借自己的方向感抵達,不太可能。
出發前我照例拿出手機,打開Google Map,設定好目的地,接下來我只要循著導航指示的路線前進。我不禁一邊開車一邊讚嘆,幸好有導航系統,能夠清楚地告訴我路線指引,因此我不用花時間摸索、也不必繞遠路,就可以知道我什麼時間點會到達;搭配車上的儀表板,更是知道燃料是否足夠,以及該如何配速。如此一來,我便能輕鬆到達指定要去的地方。
仔細想想,這件事情跟我們的人生其實很相像。
若說理想生活/人生財務目標就是我們要抵達的目的地,那麼理財就是不可或缺的交通工具。
問題是,你是不是悶著頭在開車呢?你的前方有儀表板嗎?你知道前方的路途還有多遙遠嗎?
別擔心,因為財務規劃就是你財務路上的專屬導航。
在一個完整的財務規劃裡面,你會:
- 先去釐清自己的理想生活和價值觀是什麼
- 逐一確立各項人生財務目標(結婚/創業/子女教育/旅遊/買車/買房/換房/退休計畫等)後,排定順序和輕重緩急
- 算出各項財務目標具體要準備多少金額
- 盤點你手邊有限的財務資源
- 開啟財務導航,知道如何配速,以最有效率、也最適合且安全的方法達成財務目標
(財務儀錶板-流量)
(財務儀錶板-存量)
舉個例子,如果你打算買一間房子,面對節節高升的房價,大部分的人通常無法確定是否能夠如期達成。若透過完整的財務規劃,就能夠在現在就評估有多少能力,包括自備款應該準備多少?貸款應該多少?未來在支付房貸的時候是否會對現金流產生很大的壓力?會不會排擠到其他的人生財務目標?
如果有機會可以透過完整的全生涯財務規劃,讓你清楚地了解現有的財務資源,能夠在現在知道對於未來你想完成的各項財務目標達成率有多少,你覺得如何呢?
(全生涯財務模型推演)
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嗨!我是Alice,我認為學習理財的目的不應該是追求過多的金錢,而是能夠在財務無虞的狀態下,擁有更多自由的時間,得以擁抱生命,做自己真正喜歡的事、陪伴值得的人。 我的使命是幫助你打磨理財上的正確知識,同時也透過優質的財務計畫的安排和執行,讓你預見未來更好的自己,真正拿回人生的自主權,賺錢也賺自由。