在家育兒v.s 經濟獨立，難道不能兩全嗎？3個步驟打造自己量身訂做的財務規劃

很多時候，都會聽到人家說「你不理財，財不理你」。然而，什麼對你而言才是最好的理財方式呢？

這個問題不知道你是否有想過？

我自己的作法，是先從「認識自己」開始，然後設定想要的「理想生活樣態」，再回過頭來尋找適合的理財工具、理財方式，來支援我的生活。到底是如何做的呢？其實，並沒有很複雜，以下是我的故事。

全職媽媽一個看似無聊的夢想

到日本交換學生時期，當時的高中女同學，不少人以「家庭主婦」作為人生目標。當時對我一個台灣女生來說，是非常衝擊的想法。因為，在台灣我們常常聽到「女人要經濟獨立」，在家帶小孩對職涯中斷的影響，似乎非常大，因此連我父母，尤其是母親一直對我叨唸，「即使有了小孩也不要放棄工作，要有自己的錢！」

然而，「全職媽媽」這個工作（或是說角色）在我很年輕的時候，就想過是一個人生想要經歷的一段時間，它會是我人生的故事之一，關於我與孩子密切生活的故事。我並不想放棄這個人生階段。在那時，我開始想「難道帶小孩」跟「經濟獨立」是衝突且矛盾的兩件事嗎？

於是我，甚至在還沒有男友之前，開始研究，我如何過得了「在家帶孩子卻又不用擔心經濟來源」的方法。我開始把這些想法一一拆解：

1.以終為始的理財目標及找出可能作法

首先，了解全職媽媽的一天，主要是看時間分配，是否有多餘的時間來擁有「勞力付出型收入」。讀了很多主婦雜誌，也上網看了很多媽媽的心聲。發現自己帶孩子的媽媽，頂多有一點點滑一下手機的時間，其他時間需要照顧嬰幼兒，除非他們順利睡覺，不然視線是不可能移開太久的。於是，我歸納出3種理財可能性：

a. 單位時間收入高

b. 被動式理財

c. 孩子睡後，有一點作業時間

2. 尋找合適的理財工具

因此，當我尋找理財工具時，就以以上3種為主要導向，歸納出以下

• 股票 – 操作方式分為，當沖、作價差、長期持有等領股息股利。又分為白天的亞洲股市（台股、港股、日股），和夜間美股。
• 房地產 – 操作方式分為，預售屋紅單（當時法規可以）、作價差（買賣資本利得），以及長期持有收租金。
• 外匯買賣 – FX平台、自行買賣外幣、外幣保單

3. 了解自己的作息及可承受的風險，找出個人最適理財方式

由於全職媽媽，除了睡覺時間，其他時候必須時時注意小孩動向，所以我深知自己在不同工具上的使用方式也會不同。

股市

白天無法盯盤，即表示白天開盤的股市，作價差與當沖對我來說風險比較大，我就不會在這部份放太多的資金比例。得出結果，我適合作長期持有等領股息股利，作價差只是偶而為之。美股可以學習了解，夜間開盤時試著操作。

房地產

當時的預售屋紅單轉讓的作法，需要在房屋蓋到最後時期前轉讓，不然就會成為買賣件。也就是過戶後才能轉賣，這是有時間壓力的做法。另外，買房需要作滿多功課，才有機會買到漂亮的價格，一直作買賣價差的方式需要不停地去計算成本、查找物件、以及擬定談價策略。對於無法自由出門看物件的全職媽媽來說，還是有相當的挑戰。

因此在我考慮房地產做為理財工具時，會傾向長期持有收租金的方式。當然房地產投入前需要資金較多，對於當時我來說，把它當成一個理財的目標，朝向它前進。（心態：要覺得自己有可能，才不會真的「不可能」。）

外匯買賣

我曾經嘗試過FX即時外匯交易，發現那數字的跳動速度都快讓我心律不整了…..。所以後來就選擇自行買賣外幣，及外幣保單的選項來配置。

如今，我也真的當了全職媽媽。在考慮辭去前份工作的過程中，雖然還是有很掙扎的時段，但是「經濟」並不是主要掙扎的因素。因為，早在要生孩子的10年前，就已經開始想像及規劃，也開始著手執行「如何理財」來過理想中的育兒生活。

當然，工作一開始，努力工作存錢是必要的過程。但是因為後續的策略配置及成果累積，讓我知道可以好好評估，是否毅然決然放棄薪水還不錯的工作，真正享受與孩子在一起的時光。

其實聽過許多朋友對於自己對財務規劃上的焦慮，不知道該怎麼開始，不知道做什麼對自己最好，好像大家在股市都賺錢，就衝進市場殺進殺出。或是買房好像很好賺，懷著夢想，看著高不可攀的房價，卻對開始學習理財、買房知識邁不出第一步。

在這個風險市場裡，過度嘗試，很容易白白交了很多學費。所以，在理財上我的建議是，先「認識自己」、「了解自己理財的目的是想過什麼樣的生活」，制定目標後，再一步步執行。如此你會知道自己為什麼理財、為什麼使用這些工具，以及為什麼使用這些策略，也會更有安全感的去執行你自己量身訂製的財務規劃。