理財規劃師在投資路上也會踩到雷…

說到理財規劃與投資，我一直是同儕與客戶習慣性諮詢的對象，因為資歷一路以來，大學、研究所都是本家財金系，畢業論文主題是行為財務學，在國內與外商銀行十幾年資歷，「感覺」應該要很專業了，但在摸索出適合自己的理財方式路上，也是重重的跌過一跤。

工作幾年後因為努力儲蓄且生財有道，手邊開始積累了一些資金，當時還沒結婚的我，有的是本錢能夠交遊廣闊，也因此認識了一群公關界的好朋友，各個衣著光鮮亮麗，名車名錶吃高級餐廳喝頂級紅酒都是日常，想看最難搶到的演唱會門票找他們總是有辦法，也讓身邊總是圍繞著數字的無聊銀行人好生羨慕。

一開始的時候，其中一個朋友跟我說月底有一批款還沒到帳，但是廠商費用月初就要付，問問有沒有一百萬可以借來周轉一下，三個月後就會還我，再附上有點誘人的利息，拜託拜託~ 好嗎好嗎? 我想到上禮拜他風風光光地說公司接了兩三場營收破千的大活動，應該只是帳期沒抓好，朋友有難幫個忙也無坊吧!

身為銀行人的我，還是在債權上做了些保護，白紙黑字的契約加上要求以公司名稱開立支票，想說如果真的被倒帳了就是他連公司都不要了，要發生這樣的情況應該機率不高吧!

借款期間繳息正常，朋友的公司接單風生水起，我也經常下班後去他們辦公室聊天，觀察添購了一些新設備，員工通常都要加班到八九點，這些案子都是真的，因為在資金調度時幫了一些忙，所以朋友也常請我吃飯。到了該還款的時候，朋友說下半年又接了好幾個專案活動，算下來四成淨利應該能過個豐收年，但是公關業向銀行申請貸款不易，能不能再多跟我借一點?

我心想，反正繳息都很正常而且所有業務都在我看得到的地方發生，每場活動我都能拿VIP票進去看看，公司業務蒸蒸日上，而且這個朋友跟許多政商名流關係都特別好……，就這樣好多個「反正、而且、應該」，我借給他的錢越來越多，多到可以買台ALPHA保母車還有找。

直到某個下午，接到一通打來的電話說:「小姐，你託進來的支票跳票了喔!」

那一刻的心跳聲，我到現在都還記憶猶新。快速撥打朋友電話，已關機，撥到公司員工們也戰戰兢兢一頭霧水，因為一個早上已經有不少債權人上門來問，我才恍然大悟原來我只是其中一位，就像老鼠會的運作邏輯一樣，每次如期支付的利息都來自向其他人新借的本金，直到紙包不住火的時候就開始連環爆破，還牽涉進黑白兩道的借款，雖然當下不肯氣餒想盡辦法要找到當事人，但其實心裡有底應該很難再拿回來。小資女孩辛辛苦苦工作存下來的積蓄，就這麼化為烏有。

事隔了五六年，這堂課的教訓還在我心中。

貪戀著高利息而忽略了高風險，自認為經常關心朋友公司的運作就能掌握到還款金流，是我最大的問題。所有的投資都伴隨著風險，在你能接受的範圍內布局資金，並且盡可能找到一個當倒帳發生時能有專業律師與資產團隊進行訴訟與追款的金融商品，不要把風險的擔子都放在自己身上，希望這個初生之犢不畏虎的失敗經驗，能提醒一下當朋友親人向你開口借錢的時候，能更冷靜的思考而後行。