你以為的財務自由之路，竟然可能讓你變成下流老人？

隨著遠流出版「FIRE財務自由」一書，加上台股指數來到新高峰，在看似什麼都漲只有薪水難漲的時代下，追求「財務自由之路」蔚為一種新世代的潮流。

過往的泡沫世界，讓我對於用資本賺錢感到反感

我對於數字既沒天分、也缺乏興趣

我是一個理財白癡，除了對財經數字完全沒有興趣與天份之外，加上 .com 泡沫時期在飆股新創工作的經驗，讓我對「用資本賺錢」極端反感，因為這是大魚吃小魚的遊戲，只會進一步加劇貧富不均，造成社會動盪不安。

不追求「FIRE 財務自由」，卻成為客座分享者

但是對於「用資本賺錢」如此反感的我，在有讀書會邀請我客座分享「FIRE 財務自由，提早過你真正想過的生活」這本書的時候，我連行事曆都沒看就答應了。

並不是自不量力想要教大家理財、如何達成財富自由之路，而是覺得FIRE宣傳的理念－“ Financial Independence, Retire Early”（中譯：財務獨立，提早退休）很危險，我希望可以提供反方視角，激起理性的討論與思辨。

FIRE財務自由之路的公式

存到年均消費的２５倍本金，投入資本市場賺取收入

FIRE所倡導的財務自由，有個簡單易懂的公式，就是「存到年均消費 25 倍本金」的錢就可以退休。

只要把這筆本金投入資本市場，藉由每年創造 4% 的收益變成生活費，成為穩定的被動收入，就能再也不要工作，過上「自己想要的生活」。

人們追求的「想要的生活」是什麼？

我會反對盲目的鼓吹 FIRE 財務自由之路，有很大的原因是「自己想要的生活」是非常空虛的概念。

分享當日，我問了讀書會的夥伴們：「你想要的生活是什麼樣貌？」台下一片沉默。

再接著問，既然退休不知道要搞什麼，為何想要「提早退休」？很多人異口同聲的回答：「不喜歡我的工作」或是「覺得上班是在浪費時間」。所以提早退休只是一個被包裝的立場，背後潛藏的需求是想要「逃離不喜歡的工作」。

那為何不把精力花在幫自己找一個或是創造一個喜歡的工作呢？真正富足快樂的生活不是閒在家裡甚麼都不幹，而是要有專業能力，持續地「用自己喜歡的方式創造收入」。

大家有沒有看過「下流老年」一書？調查顯示，日本在貧窮線下掙扎的老人們，大部份在退休前過著中產階級的富足生活。

那麼，為何中產階級在老後會淪為下流？

因為人生出現了無法預知的意外，自己或家人生了重病，錯誤的投資導致血本無歸，養了一個啃老的孩子，這些意料之外的事件都會讓「年均消費*25的儲蓄，創造4%被動收入」這個財務自由之路的公式破功。

有錢後，就是真正自由了嗎？

接著討論下一個問題：「賺得比較多真的能夠得到自由嗎」?

我曾經過了5年，每天早上必須催眠自己「為錢工作」才有辦法起床的日子, 那時我上班的地方不是M社，而是當權人士在企業中裡獨立運作的X氏企業社。

當工作的目的，只剩下安撫工作中受的傷

每到發薪日，去銀行補登存摺是必要執行的儀式，朋友笑我自找麻煩，網銀App打開就能看到數字，幹嘛浪費時間跑一趟銀行。但我需要一個實體的儀式，噠噠噠噠噠，是點陣印表機左右移動的聲響，一點一點列印出新增的數字，當補摺機吐出存摺那一刻，那顆被暗黑權貴虐待而千瘡百孔的心，方能逐漸成形，一片一片聚攏、癒合。

那本存摺是聯繫我與這份食之無味的工作唯一的救命索，深吸一口氣，將存摺裝進皮包裡，轉身離開銀行，再開始期待下一個發薪日。

當時我的口頭禪是「工作就是為了刷本本」，常常自嘲地安慰四散在不同企業社打怪的朋友，只要有本子刷就是好工作。

領了錢必須立即進行 Retail Therapy (用血拚緩解憂鬱)，吃大餐、買名牌，怎麼開心怎麼暴買。工作毫無成就感，更需要外在的包裝撐起乾扁的自尊，任由慾望膨脹到把卡刷爆，根本存不到錢。

直到怪獸離開了產地，花香了，草綠了，心理再也不需要治療了，工作一步一步被我塑造成我喜歡的樣子，從此「刷本本」從我的臉書絕跡，物欲也隨著心靈平靜越降越低。

所謂自由，是不用壓迫自己來換取快樂

我終於明白一件事，原來我們不需要拚了命賺錢，再用被工作壓縮後的時間去買不需要的東西來獲得快樂，做自己真心喜歡的事、對世界有價值的事，進而得到成就感才會真正的快樂。

為什麼覺得自己的財務不自由？

車子要開賓士，包包要揹LV，衣服每季都要追流行，吃飯一定要米其林三星。

經濟學之父亞當.史密斯說：「資源有限，慾望無窮」

華美而奢侈的事物不會讓我們過上幸福的生活，更可怕的是，這些由龐大的行銷建構出來虛幻的「想要」，會讓我們不能專心地去尋找真正會讓自己感到幸福的人事物。

是無法約束而膨脹的慾望，讓我們感到不自由，自由前冠上「財務」兩字，商人們才好賣股票、基金、保險等等理財商品吧！

每個人都有自己的快樂與自由之路

當然，作者是採用了書中宣傳的方法並成功的人，但是切記不要小看了倖存者偏差，每個人都有獨一無二的人生軌跡，屬於自己的天時、地利、人和，怎麼過日子無法照抄他人的公式。

如果想退休，只是為了逃離一份不喜歡的工作，請不要忘了工作是自己選擇的，先想清楚我們想要過甚麼樣的生活，工作只是通往好好過生活的途徑。

我已經把工作打造成我喜歡的樣子，越做越有趣，銷售M社產品與服務對我而言不僅僅是工作，更是我的人生志業。

我希望所有的新世代工作者，都能透過工作生活家，理解科技對未來工作產生的影響與變革。

讓沒有大企業奧援的凡人，用最低的成本取得雲端生產力工具，學習與人工智慧合作，更高效的完成任務，省下來的時間去追求心中所愛。

如果有一天要離開M社，對我而言也不是退休，只是轉換另一條跑道，順著第二曲線，將經驗與在大企業中學習到的前沿知職與人分享，不管多老都還能夠對社會與人群有所貢獻。

基金廣告被規定要有警語：「投資有賺有賠，投資前請詳閱公開說明書」

投資自己的成長才最穩當，做喜歡的事持續創造收入，是我選擇的讓身心靈都自由的方式。

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工作生活家，是一個討論如何增加工作與生活可能性的學習社群。

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未來是新世代工作者崛起的世代，讓我們一起在工作生活家中，成為新世代不可缺少的人才！