珠寶媽媽的信封理財(五)：專款專用才是王道

(因為前一篇是講我已經如何數位化我的信封袋，因此這邊提醒讀者，如若看到『信封袋』三個字，你可以認為它是紙本信封袋，也可以把它當作是一個數位帳戶來看待。)

前面的篇章提到了年度較大的開銷，例如：稅金、保險、過年紅包，而這些大的開銷，我們要把它分成12個月去慢慢累積，等到要繳費的時候，才不會出狀況。那麼今天要來講的是『每個月』都會有的開銷。

房貸或房租，這應該是一般家庭每個月最多的支出了。這個支出攸關我們能不能有個棲身之處，所以我自己都是先準備好『下一個月』的房貸，而不是『這個月』要繳，這個月領到薪水才準備好。

那麼像水、電、瓦斯(天然氣)、網路費這類較為細碎的開銷怎麼準備呢？尤其這些費用有的是兩個月才繳一次，紀錄起來實在很麻煩。剛開始記帳的時候，你會不知道怎麼準備這些費用，因為你沒有仔細記錄過，而且又是用多少算多少的計費方式，所以我都建議多準備。電費比較貴，你可以回想之前電費單來的時候大概是多少，最好是以夏季的電費來去準備。你還是要把電費準備一個信封、水費一個、瓦斯(天然氣)一個、網路費一個。

譬如說電費你覺得兩個月1000塊好了，那你就是每個月準備500元放入電費的信封袋。水費兩個月200元，那每個月就是準備100元。以此類推。(網路費是固定的，只要按時準備好信封袋，等下個月繳費單來的時候繳一繳)

其實我自己電費是準備比較多一點，因此到年底的時候，這個信封袋通常都還會有剩錢，水費、天然氣也是。我每年可以再做調整，也許不用每個月撥那麼多的錢在這幾個信封袋裡。每次發現還有剩錢的時候，其實也蠻有小確幸的感覺，我們會把這筆多出來的小錢，拿去旅遊或吃大餐。但是像去年，因為疫情的關係，請了防疫照顧假，待在家陪伴孩子2個月，偏偏南部又超熱，所以冷氣開了不少，整天開燈等等的，電費來的時候就暴漲，我心裡捏了把冷汗，可是因為每個月都有多存，所以年底還是有剩，只是沒有往年那麼多。

再來是水費，我曾經發生一個慘案，雖然每次都有多存但是還是很慘。某一個月因為全家人搬回娘家住了一陣子，結果鄰居打來給我說我們家的馬桶似乎漏水，因為他們聽了好多天的漏水聲(當時住在一棟很舊的公寓)。一方面對鄰居不好意思，再加上台灣水費雖然便宜，但也還是錢，所以我老公就趕快回去把馬桶修理好。那次的水費帳單來，我覺得是天價，因為我沒有繳過1000元以上的水費，而且1000等於是我大概10個月的用度，所以我即使氣炸了，也只能吞下去，畢竟這又不是別人的錯。(歐巴桑對這種失算的開銷總是特別在意啊啊啊)既然個信封袋提早被超支了，那怎麼辦，這次只是1000元左右，還可以用自己的零用金支付，但如果今天是電費，而且好幾千，我就會動用緊急預備金了。

接著是瓦斯(天然氣)費用。有些縣市是像我家一樣，使用瓦斯桶，像我是一個很少開伙的人，我的瓦斯就可以用很久很久，但是瓦斯一桶也不少，所以我都會每個月存一點，而且因為叫瓦斯都是使用現金，於瓦斯送來時支付，所以瓦斯費用的信封袋，我就沒有特別使用數位帳戶，我仍然是用紙本信封袋。

另外就是以上這些費用，我都不建議使用自動扣繳，除非你的自動扣繳就設定在該項目的專屬數位帳戶。信封理財簡單說就是『專款專用』，不要所有的錢都放在同一個帳戶，因為他們扣款時間不同、金額不同，你要查帳呃時候也很累。這件事情真的非常重要！現在只要我想知道我的電費、水費帳戶還有多少錢，我打開它們各自的專屬數位帳戶APP，我就知道有多少餘額，非常的簡單明瞭。

網路費就更簡單了，他都是固定的，你就一樣準備它的信封袋，薪水一拿到，馬上放入它的信封袋。

跟網路費相似的還有大樓的管理費、幼兒園的月費，但是要特別注意一件事情，幼兒園除了月費之外，還有註冊費，註冊費每個學期繳一次，但都不少錢，尤其在大城市的學校，都是幾萬上下，所以我自己都是分成12個月來存，每個月準時放入『註冊費』專用信封袋。幼兒園的費用我有兩個信封袋，一個是『月費』，另一個是『註冊費』。絕對要做到這種滴水不漏的理財精神！值得開心的是，目前政府都有育兒津貼，我都是用這筆錢在準備孩子的註冊費，還算過得去，不知道大城市的幼兒園註冊費有沒有辦法COVER就是了，希望可以在留言聽到其他媽媽的分享。但不管怎樣，這筆育兒津貼都能分擔一些經濟壓力，家庭的理財者一定要多加善用，而且這筆錢也是用在孩子自己身上，算是很對得起這個津貼。

還有一筆費用很多人可能會忘記，那就是車子的保養修護費用。養車真的是很不容易，我之前時常動用的緊急預備金，都是因為車子定期保養時，突然通知某些零件需要維修，這可能跟我們買二手車有關係。但是因為遇過幾次後，我們夫妻就有共識說，每個月也準備一筆汽車修護專用信封，放一點錢進去，這樣車子定期保養、維修時，可以拿來使用，儘量不要動到緊急預備金。

今天有一些項目都提到了『緊急預備金』，我會在所有的信封講完之後才講，這也是很重要的一個理財觀念。

雖然我已經列舉很多的生活開支，但是每個家庭不同，也許有些家庭還有其他的支出項目，譬如說『孩子的補習費』、『固定資助捐款』，我建議大家一定要好好想想，就算是訂購像NETFLIX、DISNEY+、KKBOX這類訂閱制的串流影音，也應該要準備一個個信封，因為這些費用也是一種開銷，有時候你列舉出來之後你才會知道原來錢都跑到這邊了，你才會去思考，這是必要的開銷嗎？這類開銷都是用手機按一按，用信用卡自動扣款，不痛不癢的，對於想存錢的人來說，是非常危險的。

訂閱制、自動扣繳，這種看似方便，但卻像是口袋破洞般，讓錢一點一滴流失的神不知鬼不覺的服務，我本人是敬而遠之的。其實我們這個年紀，有些事情還是多讓自己動動手、動動腦吧，不然會變成一個很窮的廢人哪！

這次特別準備了圖表作為總結，珠寶媽媽希望大家會喜歡。