不用再千里迢迢跑銀行！純網銀把業務全部線上化，妳申請了嗎？

是不是很久沒有去銀行臨櫃辦事情了呢？我上次去銀行彷彿是上個世紀的事了！由於網路銀行以及 APP 的發展，實體銀行的重要性慢慢降低，這幾年台灣開始出現純網銀 (所有的業務都在網路上進行，等同於把傳統銀行的業務徹底網路化；而純網銀依法規定不可設立實體分行、也不開放併購實體銀行)，國外純網銀的發展更是愈來愈蓬勃；股神巴菲特的波克夏海瑟威公司( Berkshire Hathaway )近期用 5 億美金入股巴西的數位銀行「Nubank」，讓 Nubank 估值達到 300 億美元，是拉美目前最大的金融科技公司。

Nubank 創立於 2013 年，目前有 4000 萬名客戶，主力在巴西、墨西哥以及哥倫比亞等南美國家，最大的特點除了所有的業務都透過手機的 APP 進行以外，他們還導入機器學習以及人工智慧來推廣信用卡，並把大部分的金融業務數位化。南美洲有些地方治安不良，去銀行需要經過重重安檢，加上傳統銀行壟斷已久，很多服務費用都不透明，看到這些問題以後， Nubank 主要的精神就是讓金融服務變的「安全而簡單」，降低開戶門檻，讓任何人都可以輕鬆利用 APP 管理帳戶資產/消費紀錄/個人貸款等等，服務的費用透明低廉，客戶服務則是線上交談或者直接電話溝通，比起傳統的大型銀行更加方便。

為了加強客戶的忠誠度，他們還推出 Nubank Rewards 積分獎勵計畫，類似我們 Line Points 的概念，加入積分計畫後可以透過完成特定的任務(如參加促銷活動)或者平日的消費來累積點數，並且在合作店家用點數來折抵金額獲得折扣。使用者資料顯示 Nubank 的使用者大部分都是 36 歲以下的年輕族群，公司表示將繼續往新興市場擴展，雖然金融業限制較多，但 Nubank 藉著先行者發展的潛力，已獲得許多知名投資者的青睞(投資人除了巴菲特以外，還有騰訊控股等)。

普惠金融一直是近幾年來金融業的重點策略，其中像這種純網銀扮演很重要的角色，不僅把使用者介面簡潔化，還會加入更多活潑的元素甚至社群功能來增加吸引力。台灣的純網銀目前有樂天銀行以及 LINE Bank，原本也在純網銀名單中的將來銀行因遲遲無法搞定資安問題到目前尚未獲得開行資格；如同 LINE Bank 董事長暨 LINE Corporation 財務長黃仁埈指出： 「亞洲的金融科技發展充滿機會，在過去十年內吸引各國龐大資金投入，並被看好將持續成長到2030年。」相信我們很快就能親眼見證台灣純網銀的戰國時代正式展開。

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