到底要不要給孩子零用錢

有媽媽在問：小學三年級女兒說班上同學很多都有零用錢，到底該不該給孩子零用錢？如果要給，要給多少？會不會讓孩子有不勞而獲的想法？

身為一個財務規劃顧問和兒童財商教育老師，同時也是一個三寶媽咪，我認為正確的金錢觀念應該要從小培養。

給孩子零用錢的目的，不是告訴他們不勞而獲，而是讓他們從小練習「使用」和「分配」金錢。

我的做法是：小一開始給零用錢，一周$50元。

同時我為每個孩子準備2個小豬撲滿：ㄧ個存錢用（存存）、另外一個消費用（花花）。

我教育孩子，每拿到一筆零用錢（不管金額大小），都要至少存「一半以上」到「存存」撲滿，剩下的再放「花花」。

讓他們從小金額開始、進行多次練習，建立「收入」-「儲蓄」=「消費」（ 先存再花）的正確金錢使用觀念和習慣。

並且告訴他們，錢放到「存存」裡，就不可以再拿出來，因為存錢的目的是為了「目標」（例如一次遊樂園的門票）；同時要教會他們明辨「需要」和「想要」，小孩子難免看到喜歡的東西會跟父母討，我就會提醒他們，想一想自己「花花」撲滿裡的錢夠不夠，如果夠的話，我也會讓他們自由支配。久而久之，他們也能自己判斷「價值」和「價格」的差異。

其實這就是我們大人在進行收支管理時很重要的「 分離帳戶」的觀念，小額零用錢正是讓孩子建立使用金錢習慣的很好機會。

有媽媽問：如果喜歡的東西「花花」撲滿裡面錢不夠，要請你拿一點存的撲滿的錢，請問要怎麼講會比較適合呢？（畢竟那也是小孩存的錢）

答：所以我會要孩子先設立「存存」的「目標」。並鼓勵他們完成目標。

在目標還沒有達成以前，「存存」裡面的錢是不可以支用的。

「財務目標」之所以很重要，是因為要設下一個財務導航，確保我們最終能過上理想的生活。

舉例而言，我們成人為自己設立了「退休金準備」的目標，那麼專門為了這個目標準備的儲蓄或投資帳戶，自然在我們達到這個目標以前也是不會任意去動用金額的。

所以說，雖然都是自己的錢，但是「花花」裡的錢若不夠，那就不能進行額外的消費。

有爸爸說：那就不要放撲滿了，直接帶孩子去銀行開戶，用轉帳累積到一個金額，跟他一起挑選基金，順便訓練一些相關的理財知識，會比放在撲滿更好？

答：存撲滿的用意，是要讓孩子「多次練習」「小金額」的「分配」，先建立「分離帳戶」「先存後花」的概念。當然隨著孩子年紀增加，適時引導「投資」的概念是很好的。

有媽媽問：零用錢到底該給多少？要不要隨著年紀增加，又要增加多少呢？

答：零用錢增加的金額，我覺得沒有一定的答案。

因為給零用錢主要的目的是要讓他們「練習使用金錢」。

父母可以使用的一個小心機是，在協助孩子訂立目標的時候，觀察孩子喜歡些什麼，引導他們從建立小目標開始。

再視目標的金額和發放的頻率，去計算發放的額度，隨著年紀漸增，額度也緩增（不要讓他們太快達標，這是在告訴他們財務目標的實現需要透過「時間」去累積）同時可以跟孩子討論父母親的工作，告訴他們父母的收入來源，這樣他們才會知道得來不易。

有媽媽問：想詢問在哪些方便由父母支出呢？哪些方面又從「花花」支出呢？

答：先教孩子從辨別「想要」和「需要」開始。如果是生活必需品，基本還是可以由父母支出，超逾此範圍，那就要從小朋友的「花花」裡面去負擔。

舉例來說，孩子「需要」一個橡皮擦$10元，父母出；但若是「想要」一個「鬼滅之刃」橡皮擦$15元，那麼父母還是出$10元，剩下的差額孩子要自行負擔。他們就會自己認真思考並做出自己的判斷。

以上整理，提供大家參考。

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