理財

10年後你是 被迫工作 還是 被動致富

書名:10年後你是 被迫工作 還是 被動致富

作者: 狄驤

三個本章重點:

Part1 你每天割自己的肉送人,還替人數鈔票?

──關於資本主義市場的駭人真相

真相1 股市不是隨機開獎的樂透,而是被操作的賭盤

真相2 資本主義最可怕之處:享受「零下資產」

真相3 物價指數是無法回頭的「吃人火車頭」

真相4 巴菲特不敢碰的衍生性金融商品,我們卻買了

真相5 失業率和停滯性通膨

真相6 暗無天日的金融黑箱作業

真相7 永遠僅供參考的財報和信評

Part2 天下沒有免費的午餐,卻有昂貴的毒藥?

──真實需求與假需求的隱性詭雷

詭雷1 製造假需求:花高價買毒藥

詭雷2 踩油門經濟的消費主義

詭雷3 迴旋鏢效應,利用你的人性弱點

詭雷4 炫耀消費的毒癮經濟模式

詭雷5 通膨只需要管理,通縮問題就大了

Part3 十年後,你是被迫工作還是被動致富?

──V型社會的致勝戰略

戰略1 脫貧致富前,先搞清楚自己在哪個象限

戰略2 改善或優化你的「資產體質」

戰略3 用最笨的方法儲備「啟動資本」

戰略4 開始進入「資產青春期」

戰略5 學會三種「喝水的方法」

戰略6 丟掉水桶,進入「系統建構期」

戰略7 提高「勞務所得替代率」

戰略8 按下「大水庫」發電廠的開關

戰略9 進入資產自動繁殖的「黃金增值期」

本書心得:

你是資本主義世界的俘虜,還是資本家?

你真的了解資本主義的運作方式嗎?

你了解 股市只是每個國家政府開的合法賭場嗎?

本書的一開始,作者就在第一章節破解了以上三個問題的答案,如果我們不了解資本主義的世界,我們就不會了解,原來沒有所謂的”自然市場”,在現金世界裡,一切都是”人為市場”,如果我們不了解運作的方式,我們怎麼能不成為”俘虜”

先來看一則新聞~

台灣人很會儲蓄?調查顯示,近兩成民眾10萬一週籌不出

文 / 聯合新聞網 攝影 / 聯合報系 2020-10-31

台灣人普遍很會存錢?這迷思要被打破了。根據金融研訓院最新調查,台灣民眾有近兩成一週內10萬元都籌不出來,47%的家庭入不敷出;但也有另外二成七民眾存款達75萬以上,自認充足。這顯示國人在儲蓄上面臨兩極化:有錢人很愛存、窮人則根本存不住錢。調查另分析出國人對保險觀念仍不夠重視。

我們的身邊,有很多人沒有多少存款,有一些年輕人活在”零下資產”(沒有存款,負債過日子)上面的新聞也讓我們知道 47%家庭入不敷出~如果我們沒把資本世界搞懂,我們可能終極一生都活在這樣子世界裡而不自知…

即使是股市,也是各國政府開的合法賭場,散戶如我們要如何與財團和外資對抗呢?

請不要失望,透過讀書,透過閱讀,我們仍然可以更了解資本世界一些的~

首先我們要知道在現金世界,CPI 物價指數是永不回頭的火車

所以我們一定要找到可以對抗CPI的理財工具,我們的財富才不會縮水,但在這個同時,我們需要學習怎麼去檢視 好的與壞的 理財工具,好的一定比較少,壞的一定充斥在我們的生活周糟(ex:一些假的衍生性金融商品~連股神都不碰),因為在金融市場裡,一切的資訊都有可能被人為所捏造,所以我們需要不斷的學習,有能力去檢視我們的投資是否安全?風險是否我們可以承受? “知已知彼,百戰不殆” 讓我們繼續看下去~

“金錢有限,慾望無窮”

這個世界,有永遠看不完的廣告,因為要刺激我們不斷的消費來達到經濟的成長~

所以我們每一天會看到很多的假需求(毒藥)~

(ex: 各式的營養品、高級的包包、高價的美食、節日的花費、炫耀花費的小確幸…等等)

小確幸 = 毒癮經濟

我們需要問問自已,我們真的需要這些東西嗎? 這些東西真的對我們的健康和生活有實際幫助嗎? 到底是我們想要? 還是我們需要? 值得把大部分辛苦工作的錢花在這上面嗎? 如果我們無法控制自已的慾望,並看出我們真正需要的花費,那我們永遠無法存下該存的錢,花了錢買了我們想要的東西,卻像喝下了立即性快樂的毒藥,享受當下的快樂的同時,卻沒有發現這也同時,抹殺了這個花費在30年後的未來可以給我們的退休生活上的財務幫助,盼望我們都能有能分辨的眼光,一直調整及改善我們的消費習慣,讓我們可以創造正現金流。

十年後,我們是 被迫繼續工作? 還是被動致富?

當我們能看懂資本主義的遊戲規則,先脫貧 (零下資產)),

再來的步驟就是 再致富(打造水管收入)及 建立自已的(被動收入水庫),進入被動致富的系統~

脫貧致富前,先要檢視清楚自已在那個象限(財務狀況)

A 金融肥貓型/傳統儲蓄型

B 富二代/年少創業家

C 少債族/尼特族/青貧上班族

D 高齡月光族/中年散戶族

再來就要想法子改善我們的”資產体質”

首先要把我們最高的債務利率降低或解除

然後同步改善我們的生活習慣及消費方式,才能加速負債的消除

開始積極的投資自已,提高收入~

並存下生活急用金之後,設定目標讓自已在三年內存下三十萬元,

作為投資的第一桶金”啟動資本”

那什麼是”水管收入”,定義有二:

一、目前主要工作之外的收入

二、被動收入

主要工作以外的收入可能是我們在目前工作所累積的專業和人脈所帶來的額外收入

而被動收入則是我們可以透過平衡的投資來增加,ex: 股票、ETF、債卷、金融科技理財商品

那”水庫收入”呢? 就是我們要讓我們的”水管收入”能被匯集成一個”被動收入系統”,這個系統能夠24個小時不停運轉的為我們累積財富~

所以我們除了要在我們的本業上更努力,追求專業及累積經驗以外,

更要積極的多方學習不同的產業和知識,用另一個十年來為自已打造斜槓及第二個專業,這樣子有機會在退休前打造一個以上的系統~

所以當我們每建立一個”水管收入”,對我們而言就是”小系統”的產生,等我們匯集了很多的”小系統”,就可以成為穩固的”水庫收入=系統”,讓我們能提早或準時退休

願我們從現在開始就一起努力~ ^^

理財科技人

科技公司經理, 講師/作家/專訪主播/企業主/天使投資人 15年理財經驗,歡迎購買我的書 "全集中!財富自由的呼吸法!" https://reurl.cc/OkxVk9