保費繳不出來時，該如何守住自己的保障

在面臨轉職或是生活重大改變而拿不出錢來繳保費，這時你會怎麼做呢？保費遲繳可能會影響到自身權益跟保障，除了善用保單的寬限期外 ( 月、季繳的保單寬限期為保費繳款到期日後30天；半年繳、年繳保單到期未繳交續期保險費時，會先寄發催繳通知書，自催告通知書到達之翌日起三十日內為寬限期間 ) 還有幾種應變措施可以考慮︰

1. 變更繳別︰將年繳方式改成半年繳、季繳或月繳，藉此分擔支出，同時還能維持原有保障。

2. 自動墊繳︰保單內的保單價值準備金高於保費，就可以從保單直接墊繳保費，但需要支付利息。但需注意若保單價值準備金的餘額不足以墊繳1日的保費，且經催告已屆30日仍無法支付時，保險契約效力立即停止。

3. 降低保額︰降低保險金額，減輕負擔，不過相對保障也減少。

4. 減額繳清︰用保單價值準備金一次繳完保費，從此不必再繳交保費。雖然保障期間不變，但保額減少。

5. 展期定期︰保障內容不變，不過保障年期縮短。假設終身壽險100萬變更展期後，同樣維持100萬的保障額度，但是可能從保障「終身」變成「20年」而已。

6. 保單貸款︰保單累積達保單價值準備金時就可以申請貸款，但這筆錢是需要支付利息的，也因此保單利率越高，利息就越高。

7. 停效︰先暫時讓保單停止效力，等到有錢的時候再繳即可，但注意此時保障也暫停。而在停效的半年內，只要繳交停效期間的保費，即可以申請復效且免體檢，若超過半年至2年內申請復效，除了需繳交停效期間的保費外還需要重新體檢。

8. 解約︰申請終止契約，是損失最大的選項，非萬不得已的方法。

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