未分類

不需要父母贊助,小孩靠自己也能存到價值1750萬的退休金,達到提早退休的目標

嗨!我是金刀大,不想當媽的二寶媽。我正在學投資理財,也正在考一些證照,之後想成為理財規劃師,現在需要累積一些諮詢的經驗,所以最近一直練習諮詢的內容

一直練習著免費財務預測的諮詢內容..就突然想到!

如果是自己的小孩,想要提早退休的話,那財務預測的內容會不會變得不一樣呢?

一般人現在都是65歲退休,現在平均壽命是85歲,等於退休後會有20年的時間,這20年的時間如果一個月生活開銷是4萬塊的話,那一年的生活花費是48萬,我們算50萬好了,那退休後預計活20年的話,那就等於需要準備1000萬的退休金

但我這次的目標是:小孩以後要提早退休的話,那他應該準備多少退休金呢?

假設:預計小孩55歲退休好了,提早個10年退休。然後平均壽命設定90歲好了,畢竟平均壽命會越來越長嘛,生活花費先一樣算50萬,後面再解釋如何解決等小孩老了,通貨膨脹一年50萬可能不夠用的問題

這樣一來如果小孩未來想要提早10年退休,並預計活到90歲的話,那他就要準備1750萬

(90歲-55歲)x50萬=1750萬

1750萬…你覺得好存嗎?我自己是覺得不好存啦…我連1000萬都覺得像天文數字了…

但其實財務目標的設定有兩種,一種是時間到了全部要拿出來用掉,像是結婚基金、創業基金這種

另一種是,一次一次的只領部份出來花用,像退休金就是這種

如果我們沒有做任何投資理財的話,那小孩要存到1750萬的退休金,從他高中就開始打工好了,假設15歲開始工作,預計55歲退休,那他這40年,每年要存43.75萬,等於每個月要存3.6萬,才能存到1750萬

你覺得一個月要存3.6萬好存嗎?這根本就是傳說中的不吃不喝…存到1XXX嗎!?

但如果小孩退休後可以找到一個5%的投資工具

那小孩其實只要在55歲退休前準備819萬在帳戶裡面,讓這筆錢滾錢,小孩就可以每年從這個帳戶提領50萬出來花,直到90歲

這樣跟原本的1750萬比起來是不是容易很多?等於一年只要存20.47萬,一個月只要存1.7萬就可以了

但一個月存1.7萬似乎還是有那麼點小壓力?

那如果小孩從高中就開始打工,而且從打工開始就開始做投資的話,一樣找一個5%的投資工具,這樣小孩一年只要存6.78萬,等於一個月只要存不到6000塊

這樣小孩從高中開始打工,然後只要每個月存6000塊,並放到投資工具裡面滾存,這樣他到55歲就能累積到819萬,再把這819萬放在5%的投資工具裡,他就能每年從這個帳戶提領50萬出來花,一直領到90歲

這樣一個月只要存6000塊,是不是就容易多了?

不過這個計算方式有個缺點,如果活超過90歲就會剛好把錢花完,就會沒錢了( ̄∇ ̄)

而5%穩健的投資工具並不難找,像一般常聽到的0050或是ETF平均報酬率都有6~8%,目前試算都保守的抓5%而已

不過本篇文章沒有要介紹投資工具,只是讓你知道這個概念而已

然後假設退休後一年50萬,可能因為通貨膨張之類的根本不夠花用,那小孩還年輕他可以投資自己,想辦法增加自己本業的收入,讓每個月可以存的錢更多,那他一樣不用冒太大的投資風險,也能達到他想要的退休生活

或是他沒有想要提早退休,那多出來的錢在不影響退休金的情況情況下,小孩也可以把錢用在結婚、買車、買房、旅遊之類的…

或是多的錢,小孩也可以累積起來,那他就可以活超過90歲也還有錢可以用( ̄∇ ̄)

以上的計算都是小孩自己從15歲去打工賺錢,靠自己累積到價值1750萬退休金的算法,沒有父母任何的贊助

所以有規劃和沒規劃還是有差別,小孩如果有這個概念,從他領到打工的薪資的時候,他會開始去思考,買各種自己想要的東西比較重要還是提早完成目標比較重要

不過父母要如何幫小孩建立這樣的財務觀念呢?

我自己是覺得父母自己也要有正確的財務觀念,那如何有正確的財務觀念…

就…建議還是要學習

我自己是很愛學習的,我自己對於學習的想法是,我自己先學會了,不只可以讓我自己改善生活,也可以影響我老公那隻牛,哈哈。然後我財務的觀念或是我學習的任何東西,都會想辦法去實踐在我的日常裡,這樣小孩以後就不用特別花時間去學理財,因為對小孩來說這就是生活的一部分

所以比起花錢讓小孩去補習學才藝之類的,我更喜歡花錢投資我自己的腦袋,畢竟我學會了我可以教至少3個人(老公、大寶、二寶)

等於付一次學費4人享用,有沒有超~划算( ̄∇ ̄)

但把錢花在小孩身上,他們可能去上課打屁摸魚,回來問他學了什麼還嫌我煩之類的…

我自己小時候是這樣啦,哈哈。先假想自己的小孩跟自己一樣白目

關於去哪學習正確的財務觀念,我推薦好厝的家庭財務長的課程,裡面會教像是記帳、檢視家裡的財務狀況、設定財務目標規劃、認識投資工具、個人保障規劃該注意的知識&觀念…等等

上完課程對於投資理財上會非常的有概念,就不會有人說這保險好、這儲蓄險好、那投資超好賺,就傻傻的一直跟著亂買,你就會自己有能力去判斷這東西是不是你需要的

而且課程還有課後討論群組,如果有什麼不懂都可以直接線上提問

如果想了解更多“家庭財務長”的課程可以加入好厝官方Line 了解更多

加入好厝官方Line 後會得到課程試聽券,可免費試聽課程:拒當保險肥羊、小資金不動產、認識股權債權,三選一

一堂課大概都1個小時左右,可以直接線上試聽

記得使用試聽券,因為課程試聽券會過期,然後試聽課程也有10天的觀看限制,所以請確定自己的天時地利人和再去兌換試聽( ̄∇ ̄)

我是金刀大,分享產後瘦身心得、家庭理財學習&尋找媽媽的價值,喜歡我的文章歡迎分享&追蹤

FB粉絲專頁:金刀大–不想當媽的二寶媽

金刀大

嗨!我是金刀大,不想當媽的二寶媽。學習愛自己的菜鳥,產後瘦身中,理財規劃師培訓中