珠寶媽媽的信封理財(四)：信封理財數位化

看到這個標題，會不會有人很抗拒？我認識很多我們這個年紀的人，很多都會使用網路銀行，但是講到『數位帳戶』，大家都很排斥，甚至覺得這跟網路銀行沒兩樣。我之所以開始使用數位帳戶，還越用越上癮，真的就是一個誤打誤撞的歐巴桑心態。

因為我的朋友跟我反應，即使很想開始信封理財，但是發現算出來的金額又不一定是整數，難道他每個月都要厚著臉皮去便利商店換零錢，才能湊足每個信封袋的金額嗎？我一開始真的是這樣，很煩啊，但就真的想不出其他辦法。沒想到數位帳戶解決了這個煩惱，雖然我覺得數位帳戶的誕生跟這個信封理財八竿子打不上關係，只能說他間接了拯救了愛算錢的珠寶媽媽。

先跟大家分享，我已經好幾年沒有被扣過轉帳手續費，也沒有被扣過跨行提款的手續費，這都是多虧了數位帳戶的崛起(相當自豪，哈哈哈)。這也是歐巴桑如我，用得這麼開心的原因。大家可以上網搜尋平常使用的銀行是否有出『數位帳戶』，可以直接線上申辦，你只要在家等他把卡片寄來就好。這個帳戶跟你的現在的帳戶不一樣，他會有另一個帳號，但是這個數位帳戶，它會有跨轉及跨提的免手續費優惠。(當然數位帳戶還有其他功能，但這邊只講跟信封理財有關的功能)

我自己辦了大概7-8間銀行的數位帳戶，再加上原本就有的帳戶，所以有超過10個帳戶。一個帳戶就等於一個信封袋，譬如說：每個月預留的保險費是放在XX銀行帳戶，以前拿到薪水後，會很費工夫的去換錢，再把剛剛好的金額放到信封，現在只要用手機按一按，從存放薪水的帳戶轉到XX銀行帳戶就好。例如：我每個月都會把預存的保險費放在A帳戶，繳保險費的時候會用當時比較多回饋活動的信用卡來刷，等收到卡費帳單時，我再從A帳戶領錢出來繳就可以了(其實也有很多線上繳費的功能，只要選擇用A帳戶去扣，就完全不需要走到ATM領錢出來再繳錢的動作)。像這樣使用信用卡就符合我自己的理財原則，我並非使用『未來的錢』繳保險費，而是我卡費早就準備好了，才刷下去的喔！

稅金也是、房貸也是、紅包錢等等的，我就是把原來的信封袋全部換成數位帳戶來去存放。當這些費用要繳納的時候，也只需要用手機按一按就好，重點是，就算是跨行轉帳也完全不會被收手續費！

但是要注意一件事情，因為所有的錢，都是來自於薪水的帳戶，這個帳戶要將每個月該分配的錢轉到指定的帳戶(就像是把錢領出來放到各個信封袋的動作)。所以薪水的帳戶有沒有轉帳優惠，就更加重要了！像我的薪轉戶，只有10次的跨行轉帳優惠，以我們家的狀況來說，完全不夠，所以我就把我的薪轉戶換到其他銀行。有些銀行很用心在經營薪轉戶，所以大家可以去多問、多看。我這邊是純分享技巧，不想讓人覺得有打廣告的嫌疑，所以沒有把銀行的名字說出來，如果有人想知道可以留言下方公開討論。(如果不行還請小編幫我刪除這段)

其實這些資訊都很透明，而且數位銀行的廝殺已經白熱化，做得好的就是那幾家。重點是，數位銀行都提供了多次的跨轉和跨提免手續費優惠，這對我來說非常有幫助(對，我就歐巴桑)。好比說，我之前提過我使用信用卡的前提，都是我自己已經有足夠的錢我才會刷，而且我一刷卡就會趕快把錢放到相對應的信封袋。現在數位化我的信封理財後，只要一刷卡，我就會立刻將我存放零用錢的數位帳戶APP打開，把剛剛刷卡的費用，轉到我存放待繳卡費的數位帳戶。現在很多都是小額就可以刷卡，所以一個月刷卡好幾次是很有可能的事情，如果你的帳戶沒有跨轉功能，那麼這樣一來一往的手續費，也是非常驚人。

我一直覺得使用數位帳戶是一件很不起眼的小事，再加上因為是自己歐巴桑心態才開始使用，好像也不是多麼值得拿出來講，但是身邊的姊妹都跟我說，如果我沒有跟他們講，她們真的是傻傻的一直在付轉帳或是跨提的手續費。我寫文章其實就是抱持著，假如有一個人因為我這篇文章而發現了這麼讚讚的功能，我就覺得自己做了好事一件。(笑)

前面提到我朋友問說，難道她每個月都要厚著臉皮去便利商店換零錢，才能湊足每個信封袋的金額嗎？我可以很肯定的告訴大家，再也不用了，只要你有這麼多數位帳戶當你的信封袋，你根本不用換零錢，你只要用手機或電腦按一按就可以了。

其實我發現，過了35歲，好像就會開始有點抗拒一些新科技，如果不是因為某些甜頭，或是有點『利己』的理由，通常不會主動去了解。因為我接觸了數位帳戶，我現在也比較知道『數位支付』，所以當政府推出振興幾倍卷綁定數位支付的時候，我身邊的人全部都來問我，朋友或是親戚，全都覺得一個頭兩個大，只有我老神在在，一推出就想好要用哪一個支付。(因為歐巴桑老早就知道哪個支付回饋最多)

數位支付應該會在之後找機會跟大家分享，今天先讓前幾周的信封理財有個喘息時間，並且告訴大家，所謂的信封理財不見得是只能放在紙本的信封裡。理財也是要與時俱進，才可以幫你省下更多時間陪伴家人喔！

數位帳戶注意事項：

1. 非約定轉帳需要開通(有些線上申辦時就可以勾選，有些則是之後要臨櫃申辦)

2. 如果家裡有讀卡機，強烈建議申辦數位帳戶時，使用自然人憑證來驗證，你的理財功能會較完整，例如：每次轉帳的上限可以從1萬拉高到5萬。

3. 有些跨行提領次數和跨行轉帳的次數是一起算的，都要注意。以及『同一天』內可以使用跨行轉帳或跨行提領的次數是有限的。